Varför får företag nej till factoring, kreditchefen förklarar

1. Kunden som ska betala fakturan har för hög risk

Det vanligaste missförståndet kring factoring är att kreditbedömningen bara handlar om företaget som säljer fakturan. I verkligheten tittar factoringbolaget minst lika mycket på kunden som faktiskt ska betala. 

Det vanligaste missförståndet kring factoring är att kreditbedömningen bara handlar om företaget som säljer fakturan. I verkligheten tittar factoringbolaget minst lika mycket på kunden som faktiskt ska betala.

Om slutkunden:

• har betalningsanmärkningar
• har svag ekonomi
• har många skulder
• har historik av sena betalningar

ökar risken direkt.

– Vi köper egentligen rätten till betalningen. Därför måste vi känna oss trygga med den som faktiskt ska betala fakturan, säger Bhupinder.

Många företag med god verksamhet kan därför få nej om slutkunden bedöms som osäker. Vill du förstå hur fakturaköp fungerar i praktiken? Läs mer om hur factoring kan hjälpa dig att få betalt direkt.

 2. Fakturan riskerar att bli bestridd 

En av de vanligaste orsakerna till nej är inte dålig ekonomi, utan osäker leverans. Om kunden kan bestrida fakturan uppstår en risk för både företaget och finansbolaget. Därför tittar kreditavdelningen noga på om arbetet verkligen är färdigt och godkänt.

Vanliga varningssignaler kan vara:

• otydliga offerter
• muntliga överenskommelser
• pågående tvister
• ej godkända leveranser
• bristande dokumentation

 3. Företaget söker hjälp för sent

Många företag väntar för länge innan de försöker stärka likviditeten är vår erfarenhet. När situationen redan blivit akut ökar riskerna snabbt.

Det kan handla om:

• skatteskulder
• sena löner
• inkassoärenden
• pressade leverantörsbetalningar

– De företag som använder factoring smartast gör det innan situationen blivit akut, säger Bhupinder.

Factoring fungerar ofta bäst som ett verktyg för tillväxt och stabilitet – inte som en sista utväg. Många företag använder idag fakturaköp för att stärka kassaflödet när de vill fortsätta växa utan att vänta på långa betalningstider. 

 4. För låg marginal i affären 

Det här är något många företag missar. Om marginalerna i ett projekt redan är väldigt små ökar ofta risken för:

• förseningar
• tvister
• kvalitetsproblem
• sena betalningar

Det gäller särskilt inom bygg, entreprenad och transport där många projekt är hårt pressade ekonomiskt.

– När marginalerna är för små uppstår ofta problem längre fram i kedjan, säger Bhupinder.

En factoringpartner ska därför inte enbart tittat på fakturan, utan på hela affärens förutsättningar anser vi.  

 5. För många nya kunder på kort tid 

Snabb tillväxt är positivt, men för snabb tillväxt kan ibland skapa risk.

Om ett företag:

• växer väldigt snabbt
• får många nya kunder samtidigt
• dubblar omsättningen på kort tid

kan det bli svårare att bedöma betalningsriskerna. Många företag underskattar hur mycket kapital som faktiskt binds upp när en verksamhet växer snabbt.

– Tillväxt är bra. Men tillväxt utan kontroll kan snabbt skapa problem i kassaflödet, säger Bhupinder.

 6. Bristande administration kan stoppa utbetalningen 

I många fall handlar ett nej inte om dålig ekonomi utan om administrationen runt affären. Det kan räcka med felaktiga fakturauppgifter, otydliga referenser eller saknade underlag för att en utbetalning ska stoppas eller fördröjas.

Enligt Bhupinder underskattar många företag hur viktigt det är att dokumentation, avtal och leveransgodkännanden är tydliga redan från början.

– Små administrativa missar kan skapa stora problem längre fram i processen, särskilt när tiden är avgörande och företaget behöver likviditeten snabbt.

 7. Automatiska system säger nej för snabbt 

Många factoringbolag använder idag automatiserade kreditmodeller där företag får ett snabbt ja eller nej baserat på ett antal fasta parametrar i systemet. Problemet är att verkligheten sällan är så enkel.

Enligt Bhupinder missar automatiserade modeller ofta viktiga delar av själva affären särskilt i branscher där projekten, kundrelationerna och betalningsflödena kan se väldigt olika ut från gång till gång.

På Euro Finans görs därför kreditbedömningen manuellt. Det gör att vi ofta kan hjälpa företag som behöver snabb likviditet genom factoring även när andra aktörer säger nej direkt i sina system. 

– Ett system kan läsa siffror, men det kan inte förstå relationen mellan två företag eller hur affären faktiskt ser ut i praktiken, säger Bhupinder.

Istället för att enbart utgå från en kreditscore tittar kreditavdelningen på helheten. Hur länge kunderna arbetat tillsammans, hur betalningshistoriken ser ut, hur projektet är upplagt och vilka förutsättningar som finns i affären väger ofta tungt i bedömningen.

Det gör att Euro Finans i många fall kan hjälpa företag som automatiserade system hos andra aktörer tackat nej till direkt.

Det här tittar vi på innan vi säger ja till factoring 

När Euro Finans bedömer en factoringaffär tittar kreditavdelningen bland annat på:

• Hur länge kunden funnits
• Om leveransen är godkänd
• Hur betalningshistoriken ser ut
• Branschrisk
• Projektets marginaler
• Kundrelationens historik
• Om företaget växer hållbart
• Hur snabbt kapitalet behövs

– Vår uppgift är inte att leta problem. Det är att förstå affären och hitta lösningar där andra kanske säger nej, säger Bhupinder.

Ett nej idag betyder inte nej för alltid 

Att få nej till factoring betyder inte automatiskt att det är något fel på företaget. I många fall handlar det istället om att risknivån i affären är för hög just där och då, eller att underlagen behöver bli tydligare innan en finansieringslösning kan sättas på plats.

Enligt Bhupinder är det vanligt att företag som först fått ett nej senare blir godkända när leveransen är slutförd, dokumentationen kompletterats eller kassaflödet stabiliserats.

– Det viktigaste är att förstå var risken finns i affären. När man väl gör det går det också ofta att hitta en lösning, säger Bhupinder.

Vanliga frågor om factoring och kreditbedömning 

Kan man få factoring trots svag kredit? 

Ja, ibland. Det beror ofta mer på kunden som ska betala fakturan än på ditt företags ekonomi. 

Varför säger vissa factoringbolag nej direkt? 

Många använder automatiserade system med fasta riskgränser istället för manuella bedömningar. Hos oss använder vi både och. 

Vad kostar factoring? 

Kostnaden ligger runt 1,8% till 6% det som påverkar är bland annat av risknivå, kundens kreditvärdighet och hur upplägget ser ut. Läs mer om för factoring och fakturaköp här.

Är factoring bättre än företagslån? 

Det beror på företagets situation och hur snabbt kapitalet behövs. Många företag använder factoring för att stärka kassaflödet utan att ta ett traditionellt lån. Här kan du läsa mer om skillnaden mellan factoring och företagslån.

Sammanfattning

Att få nej till factoring handlar sällan om en enda faktor. Ofta handlar det om risk, timing och dokumentation.

På Euro Finans tittar vi alltid på helheten och vi vet att varje affär ser olika ut. Därför görs våra kreditbedömningar alltid av människor och inte enbart av automatiska system.

Vill du veta mer om oss och vår factoringtjänst? Läs mer om factoring hos Euro Finans eller kontakta oss så tittar vi på din situation tillsammans.

Vi snackar inte – vi betalar