Vad kostar factoring – och vad påverkar priset?

Factoring är en finansieringsform som används för att stärka kassaflödet genom att frigöra kapital ur fakturor. En av de vanligaste frågorna företag ställer är därför vad factoring faktiskt kostar – och varför priset kan skilja sig mellan olika företag och fakturor.

Det finns inget fast standardpris. Däremot finns det tydliga faktorer som styr kostnaden. I den här guiden går vi igenom vad factoring kostar, hur prissättningen fungerar och hur du kan bedöma om factoring är rätt lösning för ditt företag.

Exempel: så kan kostnaden för factoring se ut i praktiken

Ett förenklat exempel:

• Fakturabelopp: 10 000 kr
• Avgift (3 %): 300 kr
• Administrativ avgift: 50 kr
• Utbetalt belopp: 9 650 kr
• Total kostnad: 350 kr

Exemplet visar hur kostnaden ofta består av en procentuell avgift och ibland en administrativ avgift per faktura. Alla exempel är generella verklig kostnad fastställs alltid individuellt.

Vad påverkar kostnaden för factoring?

Kundens kreditvärdighet

Kort svar: Lägre risk ger ofta lägre kostnad.

Fördjupning:
Factoring bygger på vem som ska betala fakturan. Ju mer kreditvärdig kunden är, desto lägre risk för utebliven betalning, vilket normalt ger en lägre avgift.

Betalningstid

Kort svar: Längre kredittid innebär högre kostnad.

Fördjupning:
En faktura med 60–90 dagars betalningstid binder kapital längre än en med 30 dagar. Det påverkar prissättningen eftersom factoringbolaget ligger ute med pengarna längre.

Volym och omfattning

Kort svar: Större volymer kan ge bättre villkor.

Fördjupning:
Företag som säljer flera fakturor eller har ett större löpande fakturaflöde kan ofta få mer fördelaktig prissättning än företag som säljer enstaka fakturor.

Upplägg – med eller utan kreditrisk

Kort svar: När kreditrisk ingår blir kostnaden högre.

Fördjupning:
Om factoringbolaget tar över risken för att kunden inte betalar ökar avgiften. Om företaget själv behåller kreditrisken blir kostnaden normalt lägre.

Vad ingår i factoringavgiften?

Factoringavgiften täcker vanligtvis mer än själva utbetalningen. I priset ingår ofta:

• snabb utbetalning av fakturabeloppet
• kreditkontroller
• bevakning av förfallodatum
• påminnelser och kravhantering vid behov
• administration och betalningshantering

För många företag innebär detta både förbättrat kassaflöde och minskad administration.

Är factoring dyrt jämfört med alternativ?

Kort svar: Det beror på vad du jämför med.

Fördjupning:
Factoring kan upplevas som dyrare än att vänta på kundens betalning, men alternativkostnaden glöms ofta bort. Försenade projekt, uteblivna affärer, stressad likviditet och extra administration har också ett pris  även om det inte syns direkt i procent.

När är factoring mest kostnadseffektivt?

Factoring är ofta mest kostnadseffektivt när:

• betalningstiderna är långa
• företaget växer snabbt
• flera projekt löper parallellt
• kassaflödet varierar över året

I dessa situationer överstiger nyttan ofta kostnaden med god marginal.

Vanliga frågor om vad factoring kostar

Är factoring alltid dyrare än företagslån?

Nej. Factoring är inte ett lån utan en kassaflödeslösning kopplad till fakturor. Kostnaden uppstår bara när tjänsten används, till skillnad från lån med löpande ränta och amortering.

Betalar man factoringavgift även om kunden betalar snabbt?

Ja. Avgiften baseras på avtalet och hanteringen av fakturan, inte på hur snabbt kunden väljer att betala.

Finns det dolda avgifter vid factoring?

Seriösa factoringupplägg bygger på tydliga villkor. Det ska framgå vad som ingår i avgiften och hur kostnaden beräknas.

Sammanfattning – vad kostar factoring egentligen?

Factoring kostar normalt 1,8 –6 % per faktura, men priset beror på flera faktorer. Det finns inget fast standardpris som passar alla företag. För många handlar beslutet inte om att hitta lägsta procent, utan om att skapa ett stabilt kassaflöde, minska administrationen och slippa vänta på betalningar.

Läs mer om hur factoring fungerar hos Euro Finans

Vi snackar inte - vi betalar