Snabbare alternativ till banken för byggföretag – så kan du finansiera

Byggbranschen är en av Sveriges mest kapitalkrävande branscher. Löner, material och underentreprenörer ska betalas löpande samtidigt som betalningstiderna ofta är långa. Det gör att många byggföretag hamnar i ett läge där de är lönsamma på papperet, men ändå får kämpa med likviditeten.

Samtidigt är bankerna ofta försiktiga med byggbranschen. Kreditprocesserna kan ta tid, kraven på säkerhet kan vara höga och i vissa fall blir svaret nej, trots att företaget har fullt med jobb.

Men det finns alternativ.

I den här guiden går vi igenom varför bankfinansiering ofta är trög för byggföretag och hur du kan skapa bättre kassaflöde genom att frigöra kapital ur dina fakturor. Läs mer om hur det fungerar att sälja dina fakturor här. 

Varför är banken ofta långsam när byggföretag behöver finansiering?

Banken gör alltid en riskbedömning, och byggbranschen hamnar ofta i en kategori som upplevs som mer osäker. Inte för att byggföretag generellt är dåliga kunder utan för att affärsmodellen ser annorlunda ut jämfört med många andra branscher.

Byggföretag har ofta projektbaserade intäkter. Kassaflödet varierar från månad till månad och påverkas av faktorer som delbetalningar, ÄTA-arbeten, säsong och stora inköp som måste göras innan projektet är färdigställt.

Det innebär att banken ofta vill se mer historik, fler säkerheter och större marginaler.

För byggföretag kan detta bli ett problem när man behöver agera snabbt, exempelvis när ett nytt projekt ska starta eller när leverantörer behöver betalas innan kunden har betalat fakturan.

Vad innebär det att sälja fakturor?

Att sälja fakturor innebär att du som företagare får betalt för dina fakturor direkt, istället för att vänta på att kunden ska betala inom 30, 60 eller 90 dagar.

Istället för att likviditeten fastnar i kundfordringar kan du frigöra kapital och använda pengarna till att driva verksamheten vidare.

Det här skiljer sig från ett klassiskt banklån, eftersom du inte tar upp en ny skuld på samma sätt. Du använder istället företagets redan intjänade intäkter för att förbättra kassaflödet.

Banklån eller sälja fakturor – vad är skillnaden?

För byggföretag handlar valet ofta om snabbhet, flexibilitet och risk.

Ett banklån är ofta kopplat till en lång kreditprocess. Banken vill göra en omfattande prövning och det krävs ofta säkerheter eller personlig borgen. Kreditutrymmet är dessutom ofta fast, vilket betyder att företaget kan växa ur sin kreditram.

När du istället säljer fakturor frigör du kapital ur fakturor som redan är skapade. Det gör att finansieringen kan växa i takt med att verksamheten växer.

Skillnaden blir tydlig i praktiken:

Banklån: långsammare process, fasta villkor och ofta säkerhetskrav.
Sälja fakturor: snabbare likviditet och mer flexibel finansiering som följer faktureringen.

Exempel: Så kan långa betalningstider bromsa ett byggföretag

Tänk dig ett byggföretag som fakturerar 1 miljon kronor per månad. Om betalningstiden är 60 dagar innebär det att cirka 2 miljoner kronor konstant ligger bundet i obetalda fakturor.

Det är pengar som företaget redan har tjänat in men som inte går att använda förrän kunden betalar.

Under tiden ska företaget betala löner, inköp, leasingkostnader och leverantörer. Det är ofta här stressen uppstår, trots att orderingången är stark.

Genom att sälja fakturor kan företaget istället frigöra kapitalet direkt och minska trycket på kassan.

När är det smartare att välja ett alternativ till banken?

För byggföretag är det ofta extra relevant i situationer där kassaflödet är pressat av tillväxt eller stora projektstarter.

Det kan exempelvis handla om:

– När ni tar ett nytt projekt och måste köpa material innan första delbetalningen kommer
– När ni växer och behöver anställa fler
– När ni vill slippa vänta på bankens kreditbeslut
– När ni vill minska beroendet av checkkredit eller lån
– När banken kräver säkerheter som ni inte vill binda upp

I dessa lägen kan det vara mer effektivt att arbeta med finansiering som utgår från fakturor och intäkter istället för traditionell kredit.

Finansiering för byggbranschen måste fungera i verkligheten

Det som gör byggbranschen speciell är att kassaflödet ofta inte följer samma logik som i andra verksamheter. Vill du läsa mer om hur man skapar en kassaflödesanalys läs här. 

Fakturor kan vara kopplade till delmoment. Slutfakturor kan dröja. ÄTA-arbeten kan skapa förskjutningar. Och samtidigt behöver företaget hålla igång produktionen varje dag.

Därför behöver finansiering för byggföretag vara:

Snabb. Flexibel. Enkel att använda. Anpassad efter projektens rytm.

Att sälja fakturor är för många byggföretag ett sätt att få stabilitet utan att fastna i långa bankprocesser.

Är det dyrare än banklån?

Det beror på vad man jämför.

Ett banklån kan ha en lägre ränta på papperet, men kostnaden för att vänta kan vara hög i praktiken. Försenade projektstarter, stressad likviditet och uteblivna affärer kan bli betydligt dyrare än själva finansieringskostnaden.

För många byggföretag handlar det därför om helhetsvärdet:

Hur snabbt kan vi få loss kapital?
Hur mycket kan vi växa?
Hur mycket risk slipper vi?

Vanliga frågor om att sälja fakturor i byggbranschen

Passar det även små byggföretag?

Ja, det används både av mindre byggbolag och större entreprenörer. Det viktiga är att fakturorna är korrekta och att kunden är betalningsduglig.

Påverkar det relationen med kunden?

Normalt inte. Det är en etablerad lösning i många branscher och professionella beställare är vana vid olika betalningsupplägg.

Kan man sälja fakturor vid entreprenadprojekt?

Ja, men det är extra viktigt att förstå hur entreprenadavtal och delbetalningar fungerar. Därför är det en fördel att arbeta med en aktör som har erfarenhet av byggbranschen.

Hur snabbt kan man få betalt?

Oftast 1-8 timmar, generellt är det betydligt snabbare än bankens processer.

Sammanfattning: snabb finansiering som ger byggföretag bättre kassaflöde

Byggföretag har ofta fullt upp med projekt, personal och leverantörer – samtidigt som betalningstiderna är långa. Det gör att likviditet blir en av de största utmaningarna i vardagen.

Banker är ofta långsamma och ställer höga krav på säkerheter, vilket kan bromsa tillväxt och skapa onödig stress.

Genom att sälja fakturor kan byggföretag frigöra kapital snabbare och skapa en stabilare grund för verksamheten – utan att behöva vänta på bankens beslut.

Hur blir man kund hos Euro Finans?

Det går att bli kund hos Euro Finans direkt via hemsidan. Ansökan tar bara några minuter och processen är enkel. Alternativt fyll i formuläret nedan, ring oss 046-31 20 20 eller chatta med oss. 

Många företag uppskattar att:

• det inte krävs krångliga processer

• de kan komma igång snabbt oftast samma dag som man kontaktar Euro Finans

• de i praktiken kan sälja fakturor samma dag

Vill du prata med någon av våra finansiella rådgivare hur vi kan stärka din likviditet på bästa sätt? 

Kontakta oss här:

 Informationen i denna artikel är generell och utgör inte finansiell rådgivning. Villkor och upplägg kan variera beroende på företagets förutsättningar och kreditbedömning.