Malin |
Många företag använder factoring för att förbättra kassaflödet och slippa vänta 30, 60 eller 90 dagar på kundbetalningar. För verksamheter med projekt, säsongsvariationer eller tillväxt är det sällan effektivt att alltid ligga ute med kapital.
I takt med att behoven förändrats har factoring utvecklats. I stället för fasta kreditramar och omfattande helhetsåtaganden väljer allt fler företag mer flexibla upplägg inom factoring där finansieringen anpassas efter faktisk användning och verkligt behov.
Det är i den verkligheten som dynamisk factoring vuxit fram.
I den här artikeln förklarar vi vad dynamisk factoring är, hur det skiljer sig från traditionell factoring, hur kostnaden fungerar i praktiken samt när lösningen är rätt och när den inte är det. Syftet är att ge ett tydligt och användbart beslutsunderlag.
Vad är dynamisk factoring?
Dynamisk factoring är en modern och flexibel form av factoring där finansieringsutrymmet anpassas löpande efter företagets fakturavolym och aktuella behov. I stället för att arbeta med fasta kreditramar styrs utrymmet av hur mycket företaget fakturerar och när finansieringen faktiskt används.
Det innebär att kreditutrymmet växer i takt med faktureringen, att företaget själv väljer när finansieringen används och att kostnad endast uppstår när kapitalet nyttjas. För många företag är detta ett mer träffsäkert sätt att arbeta med likviditet.
Dynamisk kredit – grunden i dynamisk factoring
Kärnan i dynamisk factoring är en dynamisk kredit. Till skillnad från traditionella företagskrediter eller checkräkningskrediter är krediten direkt kopplad till fakturor, inte till en fast limit.
Krediten justeras automatiskt när omsättningen förändras och kräver inga omförhandlingar när företaget växer. Ju fler fakturor som skapas, desto större blir det tillgängliga finansieringsutrymmet. Det gör dynamisk factoring skalbar utan att bli administrativt tung eller stel.
Fördelar med dynamisk factoring
Ökad likviditet
Kapitalet blir tillgängligt när verksamheten behöver det, utan att företaget behöver vänta på kundernas betalningar.
Bättre kassaflödeskontroll
Likviditeten anpassas efter verksamheten. Det gör planering, tillväxt och hantering av tillfälliga toppar enklare
Mindre administration
Factoringbolaget hanterar ofta fakturahantering, betalningsuppföljning och påminnelser, vilket frigör tid och minskar intern belastning.
Flexibilitet vid tillväxt
När företaget växer följer finansieringen med automatiskt – utan nya kreditprocesser eller fasta tak som bromsar utvecklingen.
Möjlighet till minskad kreditrisk
I upplägg utan regress kan kreditrisken för kundens betalning tas över av factoringbolaget.
Skillnaden mellan dynamisk och traditionell factoring
Dynamisk factoring
– Kreditutrymmet styrs av fakturavolym
– Möjlighet att välja fakturor eller perioder
– Anpassar sig snabbt vid förändringar
– Ofta ingen bindning till hela kundreskontran
Traditionell factoring hos en bank
– Fasta finansieringsramar
– Hela kundreskontran omfattas om du är hos en bank
– Mindre flexibel vid variation och tillväxt
– Kräver ofta längre avtal och helhetsåtaganden
För företag med projekt, säsongsvariationer eller snabb tillväxt är skillnaden ofta avgörande. Vill du läsa mer om hur factoring fungerar i praktiken hos Euro Finans och hur den skiljer sig från bankens factoring kan du göra det här.
Hur fungerar kostnaden i dynamisk factoring?
En central del i dynamisk factoring är att företaget betalar för faktisk användning, inte för tillgängligt utrymme. Kostnaden baseras vanligtvis på fakturabelopp, återstående kredittid och hur länge finansieringen används.
Exempel i praktiken
Ett företag har en faktura på 100 000 kr med 60 dagars kredittid. Behovet av likviditet uppstår först efter 45 dagar. Utbetalning sker då och kostnaden beräknas endast på de 15 dagar som återstår till förfallodatum.
Detta gör dynamisk factoring kostnadseffektiv jämfört med fasta krediter, checkkrediter eller traditionella företagslån med löpande räntekostnad.
Är dynamisk factoring samma sak som fakturaköp?
Begreppen används ibland parallellt och kan överlappa i praktiken. Fakturaköp beskriver själva affären – att företaget säljer en faktura – medan dynamisk factoring beskriver hur finansieringen är uppbyggd.
När passar dynamisk factoring?
Passar bra för
– Företag i tillväxt
– Projektbaserade verksamheter inom bygg, konsult, transport och tillverkning
– Bolag med ojämnt kassaflöde
– Företag som vill undvika fasta kreditramar
Mindre lämpligt för
– Verksamheter med helt stabilt kassaflöde
– Företag som alltid kan vänta på kundbetalningar
– Bolag som föredrar långsiktiga, fasta krediter
Vanliga frågor om dynamisk factoring
Är dynamisk factoring dyrare än traditionell factoring?
Inte nödvändigtvis. Eftersom kostnaden baseras på faktisk användning kan den totala kostnaden ofta bli lägre.
Måste hela kundreskontran omfattas?
Nej. I dynamiska upplägg väljer företaget oftast själv vilka fakturor eller perioder som ska finansieras.
Kan kreditrisken ingå?
Ja. Factoring kan ske både med och utan regress, beroende på upplägg.
Påverkar det relationen med kunderna?
Nej, inte om det hanteras professionellt. De flesta factoringbolag arbetar diskret och anpassat efter kundrelationerna.
Är dynamisk factoring ett lån?
Nej. Det är en form av rörelsefinansiering kopplad till fakturor, inte ett traditionellt lån.
Vill du prata med någon av våra finansiella rådgivare hur vi kan stärka din likviditet på bästa sätt?
Kontakta oss här:
Vi snackar inte – vi betalar
