Factoring är en finansieringsform som används för att stärka kassaflödet genom att frigöra kapital ur fakturor. En av de vanligaste frågorna företag ställer är därför vad factoring faktiskt kostar – och varför priset kan skilja sig mellan olika företag och fakturor.
Det finns inget fast standardpris. Däremot finns det tydliga faktorer som styr kostnaden. I den här guiden går vi igenom vad factoring kostar, hur prissättningen fungerar och hur du kan bedöma om factoring är rätt lösning för ditt företag.
Kort svar: Factoring kostar vanligtvis mellan 1,8–6 % av fakturabeloppet per faktura.
Fördjupning:
Den exakta kostnaden sätts individuellt och påverkas av bland annat kundens kreditvärdighet, betalningstid, volym och vilket upplägg som används. Därför kan två företag betala olika pris, även om fakturabeloppen är lika stora.
Ett förenklat exempel:
Exemplet visar hur kostnaden ofta består av en procentuell avgift och ibland en administrativ avgift per faktura. Alla exempel är generella verklig kostnad fastställs alltid individuellt.
Kort svar: Lägre risk ger ofta lägre kostnad.
Fördjupning:
Factoring bygger på vem som ska betala fakturan. Ju mer kreditvärdig kunden är, desto lägre risk för utebliven betalning, vilket normalt ger en lägre avgift.
Kort svar: Längre kredittid innebär högre kostnad.
Fördjupning:
En faktura med 60–90 dagars betalningstid binder kapital längre än en med 30 dagar. Det påverkar prissättningen eftersom factoringbolaget ligger ute med pengarna längre.
Kort svar: Större volymer kan ge bättre villkor.
Fördjupning:
Företag som säljer flera fakturor eller har ett större löpande fakturaflöde kan ofta få mer fördelaktig prissättning än företag som säljer enstaka fakturor.
Kort svar: När kreditrisk ingår blir kostnaden högre.
Fördjupning:
Om factoringbolaget tar över risken för att kunden inte betalar ökar avgiften. Om företaget själv behåller kreditrisken blir kostnaden normalt lägre.
Factoringavgiften täcker vanligtvis mer än själva utbetalningen. I priset ingår ofta:
För många företag innebär detta både förbättrat kassaflöde och minskad administration.
Kort svar: Det beror på vad du jämför med.
Fördjupning:
Factoring kan upplevas som dyrare än att vänta på kundens betalning, men alternativkostnaden glöms ofta bort. Försenade projekt, uteblivna affärer, stressad likviditet och extra administration har också ett pris även om det inte syns direkt i procent.
Factoring är ofta mest kostnadseffektivt när:
I dessa situationer överstiger nyttan ofta kostnaden med god marginal.
Nej. Factoring är inte ett lån utan en kassaflödeslösning kopplad till fakturor. Kostnaden uppstår bara när tjänsten används, till skillnad från lån med löpande ränta och amortering.
Ja. Avgiften baseras på avtalet och hanteringen av fakturan, inte på hur snabbt kunden väljer att betala.
Seriösa factoringupplägg bygger på tydliga villkor. Det ska framgå vad som ingår i avgiften och hur kostnaden beräknas.
Factoring kostar normalt 1,8 –6 % per faktura, men priset beror på flera faktorer. Det finns inget fast standardpris som passar alla företag. För många handlar beslutet inte om att hitta lägsta procent, utan om att skapa ett stabilt kassaflöde, minska administrationen och slippa vänta på betalningar.
Läs mer om hur factoring fungerar hos Euro Finans
Vi snackar inte - vi betalar