Behöver du pengar snabbt till företaget? Då står du ofta inför ett val: ta ett företagslån eller belåna dina fakturor med factoring. Här får du en rak jämförelse, så att du kan fatta rätt beslut för ditt företag.
Factoring = Innebär att du belånar en eller alla dina fakturor och får betalt direkt.
Företagslån = Är ett lån till ditt företag, där du får ett belopp utbetalt och sedan betalar tillbaka enligt en plan. Lånet har en avgift eller ränta.
| Factoring | Företagslån | |
|---|---|---|
| Tid | Pengar samma dag – snabbt och smidigt | Tar ofta några dagar |
| Kostnad | Rörlig avgift | Ränta eller en fast avgift |
| Administration | Vi sköter påminnelser och inkasso | Du ansvarar för allt |
| Risk | Vi kan ta risken (beroende på avtal) | Du tar hela risken själv |
| Flexibilitet | Du säljer det du vill, när du vill | Du får allt på en gång – men måste betala tillbaka enligt plan |
| Kreditprövning | Vi kollar kunden, inte bara dig | Du blir kreditbedömd |
Hur snabbt behöver du pengarna?
Behöver du pengarna inom 24 timmar? Då passar factoring bäst.
Har du tid att vänta någon dag? Då kan företagslån fungera bra.
Hur ser din ekonomi ut?
Har du en låg likviditet men starka kundrelationer? Då ger factoring dig snabb tillgång till kapital.
Har du god kreditvärdighet? Då kan ett lån bli billigare. Här ger vi dig tips på hur du kan stärka ditt
företags likviditet. 10 tips för att stärka företagets likviditet
Vill du ha löpande eller engångsfinansiering?
För löpande behov är factoring bäst.
För enstaka kapitalbehov passar företagslån.
Har du tid att hantera administrationen?
Om du inte vill ha hjälp med att hantera kundreskontran kan factoring avlasta dig.
Om du föredrar att sköta allt själv är företagslån ett alternativ.
Factoring är inte bara en lösning för företag i kris, nej det är en smart finansieringsform som kan användas strategiskt vid behov. Här är några vanliga situationer där factoring passar extra bra:
Om dina kunder betalar efter 30, 60 eller 90 dagar men du själv måste betala löner, hyror och material varje vecka då kan du frigöra kapital direkt genom att sälja fakturan.
Snabb tillväxt kräver ofta inköp, nya anställningar och ökade utlägg innan pengarna hunnit komma in. Factoring ger dig tillgång till likviditet utan att ta upp lån.
Många företag har pålitliga men långsamma betalare. Kommuner, regioner eller stora företag har ofta längre betalningstider, då kan factoring vara ett bra sätt att få betalt i tid, ytan att störa eller belasta en relation.
Behöver du mer kapital inför din högsäsong? Eller kämpar du med likviditeten under lågsäsong? Med factoring kan du justera likviditeten efter behov. Läs våra tips och strategier för säsongsvariationer här.
Både företagslån och factoring har kostnader men de beror på olika faktorer. Här är vad som påverkar vad du betalar:
För factoring:
För företagslån:
1. Är det dyrare att sälja en faktura än att ta ett företagslån?
– Det beror på fakturans storlek och hur ofta du använder tjänsten.
2. Måste jag sälja alla fakturor om jag väljer factoring?
– Nej. Hos Euro Finans väljer du själv vilka du vill sälja. Du kan testa oss på enstaka fakturor – utan bindningstid.
3. Påverkar factoring min kundrelation?
– Tvärtom. Du slipper jaga betalning, och vi hanterar kunddialogen professionellt. Många företag uppskattar tydlighet och struktur i påminnelser.
4. Går det att kombinera factoring och företagslån?
– Absolut. Många av våra kunder använder båda – factoring för löpande likviditet, lån för större satsningar.
Faktum är att många lönsamma företag använder factoring – för att växa snabbare, frigöra tid eller stärka sitt förhandlingsläge mot leverantörer.
Att vänta 30, 60 eller 90 dagar på betalning när du själv betalar varje vecka – det är inget tecken på dålig ekonomi, det är bara dålig logik.
Byggfirman AB står med ett nytt jobb för 150 000 kr. Kunden har 30 dagars betalning. Men underleverantörerna ska ha betalt i veckan och löner skall betalas ut.
▶ Lösning 1: Sälja fakturan
Martin skickar fakturan, säljer den till Euro Finans och får pengarna på kontot direkt. Kunden betalar om 30 dagar – men Martin slipper vänta.
▶ Lösning 2: Ta ett lån
Martin lånar 150 000 kr, betalar ut löner och material, och börjar betala tillbaka lånet månadsvis eller enligt avtal.
På Euro Finans löser vi inte likviditet med stora ord. Vi betalar snabbt, oavsett om du väljer att sälja fakturor eller ta ett lån.
✔ Pengar samma dag
✔ Personlig kontakt, vi letar anledningar att hjälpa våra kunder
✔ 4,8 i betyg på Trustpilot
✔ Över 35 års erfarenhet
Euro Finans – Vi snackar inte – vi betalar
Många företagare upplever utmaningar med kassaflödet i perioder. Då kan vi på Euro Finans hjälpa dig, det kan vara genom factoring eller ett kort företagslån. Vi erbjuder flexibla finansieringslösningar som snabbt ger dig tillgång till kapital, så att du kan fokusera på att driva och utveckla ditt företag, du skall aldrig behöva tacka nej till en bra affärsmöjlighet.