Många företag använder factoring för att förbättra kassaflödet och slippa vänta 30, 60 eller 90 dagar på kundbetalningar. För verksamheter med projekt, säsongsvariationer eller tillväxt är det sällan effektivt att alltid ligga ute med kapital.
I takt med att behoven förändrats har factoring utvecklats. I stället för fasta kreditramar och omfattande helhetsåtaganden väljer allt fler företag mer flexibla upplägg inom factoring där finansieringen anpassas efter faktisk användning och verkligt behov.
Det är i den verkligheten som dynamisk factoring vuxit fram.
I den här artikeln förklarar vi vad dynamisk factoring är, hur det skiljer sig från traditionell factoring, hur kostnaden fungerar i praktiken samt när lösningen är rätt och när den inte är det. Syftet är att ge ett tydligt och användbart beslutsunderlag.
Dynamisk factoring är en modern och flexibel form av factoring där finansieringsutrymmet anpassas löpande efter företagets fakturavolym och aktuella behov. I stället för att arbeta med fasta kreditramar styrs utrymmet av hur mycket företaget fakturerar och när finansieringen faktiskt används.
Det innebär att kreditutrymmet växer i takt med faktureringen, att företaget själv väljer när finansieringen används och att kostnad endast uppstår när kapitalet nyttjas. För många företag är detta ett mer träffsäkert sätt att arbeta med likviditet.
Kärnan i dynamisk factoring är en dynamisk kredit. Till skillnad från traditionella företagskrediter eller checkräkningskrediter är krediten direkt kopplad till fakturor, inte till en fast limit.
Krediten justeras automatiskt när omsättningen förändras och kräver inga omförhandlingar när företaget växer. Ju fler fakturor som skapas, desto större blir det tillgängliga finansieringsutrymmet. Det gör dynamisk factoring skalbar utan att bli administrativt tung eller stel.
Kapitalet blir tillgängligt när verksamheten behöver det, utan att företaget behöver vänta på kundernas betalningar.
Likviditeten anpassas efter verksamheten. Det gör planering, tillväxt och hantering av tillfälliga toppar enklare
Factoringbolaget hanterar ofta fakturahantering, betalningsuppföljning och påminnelser, vilket frigör tid och minskar intern belastning.
När företaget växer följer finansieringen med automatiskt – utan nya kreditprocesser eller fasta tak som bromsar utvecklingen.
I upplägg utan regress kan kreditrisken för kundens betalning tas över av factoringbolaget.
– Kreditutrymmet styrs av fakturavolym
– Möjlighet att välja fakturor eller perioder
– Anpassar sig snabbt vid förändringar
– Ofta ingen bindning till hela kundreskontran
– Fasta finansieringsramar
– Hela kundreskontran omfattas om du är hos en bank
– Mindre flexibel vid variation och tillväxt
– Kräver ofta längre avtal och helhetsåtaganden
För företag med projekt, säsongsvariationer eller snabb tillväxt är skillnaden ofta avgörande. Vill du läsa mer om hur factoring fungerar i praktiken hos Euro Finans och hur den skiljer sig från bankens factoring kan du göra det här.
En central del i dynamisk factoring är att företaget betalar för faktisk användning, inte för tillgängligt utrymme. Kostnaden baseras vanligtvis på fakturabelopp, återstående kredittid och hur länge finansieringen används.
Ett företag har en faktura på 100 000 kr med 60 dagars kredittid. Behovet av likviditet uppstår först efter 45 dagar. Utbetalning sker då och kostnaden beräknas endast på de 15 dagar som återstår till förfallodatum.
Detta gör dynamisk factoring kostnadseffektiv jämfört med fasta krediter, checkkrediter eller traditionella företagslån med löpande räntekostnad.
Begreppen används ibland parallellt och kan överlappa i praktiken. Fakturaköp beskriver själva affären – att företaget säljer en faktura – medan dynamisk factoring beskriver hur finansieringen är uppbyggd.
– Företag i tillväxt
– Projektbaserade verksamheter inom bygg, konsult, transport och tillverkning
– Bolag med ojämnt kassaflöde
– Företag som vill undvika fasta kreditramar
– Verksamheter med helt stabilt kassaflöde
– Företag som alltid kan vänta på kundbetalningar
– Bolag som föredrar långsiktiga, fasta krediter
Inte nödvändigtvis. Eftersom kostnaden baseras på faktisk användning kan den totala kostnaden ofta bli lägre.
Nej. I dynamiska upplägg väljer företaget oftast själv vilka fakturor eller perioder som ska finansieras.
Ja. Factoring kan ske både med och utan regress, beroende på upplägg.
Nej, inte om det hanteras professionellt. De flesta factoringbolag arbetar diskret och anpassat efter kundrelationerna.
Nej. Det är en form av rörelsefinansiering kopplad till fakturor, inte ett traditionellt lån.
Kontakta oss här:
Vi snackar inte – vi betalar