Att få lån via banken är långt ifrån självklart. Många företag får nej, trots att affären fungerar. Det kan bero på brist på säkerhet, kort historik eller att kassaflödet varierar över tid. Men ett nej från banken betyder inte att möjligheterna är slut. Det betyder att du behöver hitta en lösning som fungerar i praktiken och som ger dig tillgång till pengarna snabbare än vad banken kan erbjuda.
Det finns flera alternativ till banklån företag kan använda när banken säger nej. De vanligaste är fakturaköp, företagslån via alternativa långivare, checkkredit och leasing. Skillnaden mellan dem handlar inte om vad som är bäst i teorin utan vad som fungerar i praktiken.
Vad är alternativ till banklån?
Alternativ till banklån är finansieringslösningar som erbjuds utanför traditionella banker. De används av företag som inte uppfyller bankens krav eller som behöver snabbare och mer flexibla lösningar.
Det handlar inte om sämre finansiering. Det handlar om annan typ av finansiering. Vanliga exempel är fakturaköp, företagslån via alternativa långivare och checkkrediter.
Vill du förstå helheten kan du läsa vår guide om finansiering för små och medelstora bolag?
Det enkla svaret är risk.
Banker tittar bakåt:
Företag däremot lever framåt:
Det är därför många fungerande företag får nej. Inte för att affären är dålig, utan för att den inte passar bankens modell.
För många företag är problemet inte brist på affärer utan att pengarna kommer in för sent.
Om du redan har utfört arbetet och ska fakturera kan fakturaköp vara ett effektivt sätt att få betalt snabbare och förbättra kassaflödet.
Det innebär att du kan:
Den här typen av finansiering handlar inte om att låna pengar utan om att få tillgång till pengar du redan har tjänat.
Läs mer om finansiering via fakturaköp
I vissa lägen räcker inte kassaflödet.
Du behöver kapital innan intäkterna finns på plats.
Det kan handla om:
Företagslån via alternativa aktörer är ofta snabbare och mer flexibla än banken men kräver en tydlig plan för återbetalning.
Läs mer om företagslån för företag
Alla behov löses inte med en huvudlösning.
Checkkredit fungerar som en löpande buffert och används ofta för att hantera kortsiktiga variationer i kassaflödet.
Leasing och avbetalning används främst vid investeringar i utrustning, fordon eller maskiner.
De här alternativen fungerar bäst som komplement inte som ersättning för en tydlig finansieringsstrategi.
Det beror på en sak: när du behöver pengarna. Har du utfört arbetet och ska fakturera handlar det om kassaflöde. Behöver du kapital i förväg handlar det om finansiering. Vill du ha flexibilitet handlar det om tillgång. Det största misstaget är att välja lösning först och tänka behov sen Rätt ordning är alltid tvärtom.
De flesta företag gör inte fel för att de saknar kunskap. De gör fel för att de agerar för sent.
Vanliga misstag är:
Resultatet blir att finansieringen inte löser problemet den skjuter det framåt.
Läs mer om vanliga misstag företag gör kring finansiering
Ett nej från banken är inte slutet. För många företag är det början på något bättre. Rätt finansiering handlar inte om att hitta billigaste alternativet. Det handlar om att få tillgång till pengar i rätt tid så att du kan fortsätta driva din affär framåt.
De vanligaste alternativen är fakturaköp, företagslån via alternativa långivare, checkkredit och leasing.
Kan man få finansiering företag utan bank?
Ja, många företag använder idag finansiering utan bank, ofta med större flexibilitet och snabbare utbetalning.
Vi hjälper dagligen företag att hitta rätt finansiering utifrån deras verklighet inte bankens krav.
Kontakta oss så tittar vi på din situation.
Vi snackar inte – vi betalar